»Intensivstation für gewerbliche Finanzierung

mgutt · 24.09.2007, 21:05

24.08.07 Hamburg:

Der fremdfinanzierte Importeur, Produzent und Grosshandel vertraut auf die bedarfsgerechte Finanzierungsbegleitung durch Banken und Sparkassen, gerade in konjunkturell guten Zeiten wie jetzt.

Unnötigerweise scheinen die derzeit täglich gemeldeten Risiken von deutschen Landesbanken und Sparkassen durch die US-subprime-Krise jetzt schon zu ersten verschärften Bonitätsanforderungen gegenüber Unternehmen aus völlig anderen Branchen zu führen. Folge:

Kredite werden teurer & Bonitätsanforderungen werden verschärft.

Jetzt gilt es sich wieder auf klassische Handelsfinanzierungen zu besinnen, die geschäftsbezogen Importe nach Deutschland finanzieren. Diese Instrumente sind als Importfactoring, Tradefinance oder Akkreditivgeschäfte geläufig. Auf dieses Geschäftsfeld haben sich Factoringgesellschaften spezialisiert. In Kombination mit moderner Dokumentenabwicklung, mitwachsender Versicherungslimite und Schnittstellenanbindung zur Hausbank, erhalten Importeure günstige add-on-Finanzierungen, ohne die vorhandenen Hausbanklinien zu beanspruchen.

Auf der Absatzseite, den Verkäufen von Waren und Dienstleistungen an Debitoren im In- und Ausland, bestehen Lösungskompetenzen von ca. 50 akkreditierten und geprüften Factoringgesellschaftern, die in zwei Factoringverbänden organisiert sind (Deutsche Factoringverband und Bundesverband Factoring für den Mittelstand). Die Leistungen variieren stark und lassen sich sehr individuell den Anforderungen der Interessenten anpassen. Factoringlösungen sind bekannt unter den Begriffen full-service-Factoring, inhouse-Factoring, Finanzfactoring, Forfaitierung und Debitoren-Kreditoren-Regulierung.

Wenn mangels kurzfristiger Liquidität Unternehmensexistenzen und Arbeitsplätze bedroht werden, hervorgerufen durch nicht eingehaltene Debitorenzahlungstermine und durch Unternehmensexpansion in Umsatz und neue Märkte, dann ist es Zeit für die Intensivstation, bestehend aus schnell verfügbaren Factoringspezialisten.

Vom Erstkontakt bis zu Finanzierung in weniger als 30 Tagen ist möglich, ohne auf Individualtität verzichten zu müssen. Was sonst bis zu 6 Monaten dauert, ist mit enger Fachbegleitung heute gefragt.

Alternativen wären die Finanzierung aus Eigenkapital. Woher also die Liquidität nehmen, wenn es an Eigenkapital mangelt und der Ansprechpartner bei der Hausbank sich in weit geringerem Maß als früher ansprechbar zeigt? Hinzu kommt die in den letzten Jahren erfolgte Trennung in den Banken in Markt und Marktfolge. Damit hat der Marktfolgemitarbeiter nur noch Entscheidungen laut Aktenlage zu treffen und darf keinen direkten Kundenkontakt mehr eingehen. Keine gute Zukunft für den Mittelstand.

Gefragt werden in Zukunft erfahrende Unternehmensberater und Finanzmakler, die sich mit dem Mittelstand auf Augenhöhe bewegen und die den Markt der Anbieter und Finanzierungsmöglichkeiten genau kennen.

Verlierer im Unternehmertum aber sind insbesondere der Mittelstand, der zu langsam reagiert und der sich zukünftig noch viel schwerer als bisher finanzieren kann. Noch bis vor 4 Wochen hat sich der Finanzklimaindex im norddeutschen Mittelstand kontinuierlich verbessert. Ein Instrument des Erfinders Dr. Klaus Fischer, der mit seiner Harburger Unternehmensberatung Nord Consult, die zur Schlamann-von-Geyso-Gruppe gehört, regelmäßig auf der Internetseite http://www.die-harburger.de kostenlos Vergleiche der durchschnittlichen Kontokorrentzinsentwicklung und die Kreditverfügbarkeit analysiert und veröffentlicht.

Aber warum tun sich Unternehmer so schwer die beschriebenen Finanzierungsaufgaben selbst zu erledigen? Weil deren eigenes Mitarbeiterpotential im Bereich Rechnungswesen und Finanzen in der Regel nicht die notwendige Finanzierungskompetenz in der Tiefe mitbringt, Markttransparenz nicht existiert und EDV-gesteuerte Tools nicht funktionieren? Selbst Steuerberater sind überfragt und scheuen die Haftungsfrage bei Fehlberatungen, zumal sich Steuerberater in erster Linie an steuerlichen Gesichtspunkten orientieren. Und die Banker? Die sind keine unabhängigen Berater sondern Verkäufer ihrer Häusprodukte. Deswegen sollten Unternehmer und deren Führungskräfte die Angebote renommierter Finanzberater nutzen.

Welche Lösung für den deutschen Mittelstand geeignet ist, kann nicht generell festgestellt werden. Unternehmensspezifische Lösungen und Finanzierungsformen zu finden kann bedeuten, dass für den einen Factoring, für den anderen Leasing und ergänzend oder alternativ eine Variante von Eigenkapitalerhöhung und Eigenkapitaleinwerbung passen. Hier gibt es keine 08/15-Lösung. Gefragt ist eine maßgeschneiderte Lösung und natürlich Corporate-Finance-Kompetenz.

Autor:
Michael Boomhuis
Geschäftsführender Gesellschafter der
HANSEKONTOR Maklergesellschaft mbH, Hamburg
Gotenstrasse 10
20097 Hamburg

Kontakt-Person:
Michael Boomhuis
Telefon: 040-23850402
m.boomhuis@hansekontor-makler.de

Weitere Informationen unter:
http://www.hansekontor-makler.de
http://www.die-harburger.de
http://www.nord-consult.de

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